【無職OK】新NISA活用法と注意点・対策を具体的に解説

結論から言うと、一部条件を除き無職でも新NISAを利用できます。

新NISAは収入の有無は関係ありません。

無職、学生、専業主婦、パート・アルバイト労働者など、18歳以上で日本国内に住所があれば一部条件を除き利用できます。

無職で新NISAを利用するにはどのようなメリットや注意点があるのか、不安や疑問を解決しましょう。

当サイトは投資において、個人の見解や実績など情報提供を目的としています。投資の正確性や安全性を保証するものではありません。掲載内容によって生じた損害等の責任は一切負いかねますのでご了承ください。投資の最終判断はご自身でお願いします。

無職でも利用可能な新NISA

結論から言うと、一部条件を除き無職でも新NISAを利用できます。

新NISAは収入の有無に関わらず、無職、学生、専業主婦、パート・アルバイト労働者など、18歳以上で日本国内に住所があれば一部条件を除き利用できます。

新NISAを利用できない人

新NISAは以下の方は利用できません。

【年齢制限】
口座開設には以下の年齢制限があります。

• 【2024年1月1日時点で18歳未満】➡口座開設不可
• 【2024年1月1日が誕生日で18歳になる】➡2024年中に口座開設可能
• 【2024年1月2日以降が誕生日で18歳になる】➡2025年1月1日以降に口座開設可能

【職種制限】
日本証券業協会に加入の企業で働いている人は、新NISA口座を開設できません。

理由は金融商品の販売や取引業務を行う人が、自分の業務に関連する投資で利益を得ることを防ぐためです。


【その他】
暴力団や組織犯罪集団の人は新NISA口座を開設できません。

理由は反社会的勢力の資金源になることを防ぐためです。

証券口座開設時は、反社会的勢力でない確約が必要です。

もし口座開設後に虚偽申告と判明した場合は、取引停止と口座解約になります。

必要書類と手続き

新NISAの口座開設は、郵送でもできますがオンライン申請が早くて便利です。

マイナンバーカードや運転免許証などの本人確認書類があればOKです。

無職で新NISAを利用するときの注意点

無職で新NISAをするときは、以下のことに注意が必要です。

投資資金の確保

投資資金がないと始まらないので、ないなら稼ぎましょう。

例えば、無職でも派遣の単発バイトで1日1万円くらい稼げます。

週1のバイトなら、1ヶ月で約4万円、1年なら「約4万×12ヶ月＝約48万円」。

年間約50万円近く投資できると考えたら、デカいですね。

余剰資金で行う

投資は必ず余剰資金で行いましょう。生活費に手を付けてはいけません。

仮に全額なくなっても構わないと思える金額で行います。

長期的に行う

投資は一攫千金を目指すものではありません。

新NISAは売買後に非課税投資枠が回復するのは翌年なので、短期的な取引に向いていません。

一括投資で持ち続けるか、コツコツ積み立てるかのどちらかです。

緊急時の対策

緊急時の対策は、以下の方法があります。

実家暮らしで、家にお金を入れなくていいなら話は別ですが、そうでないなら緊急時の対策として生活費の6ヶ月分以上を残しておきましょう。

もし当面の生活費が確保できないなら、投資商品の部分売却を考えておきます。

投資商品の部分売却は、一部を売却して必要な金額を確保し、残りの投資商品は引き続き運用できます。

投資商品を売却したら、入金されるまで約1週間～10日間は見ておいた方がベター。

手続きは営業日だけなので、通常の休業日以外にゴールデンウィークや年末年始などの連休は注意が必要です。

少し勉強

基本的な投資の知識は必要です。

完全な初心者に「新NISAって何？」と、質問されても答えられるくらいの知識があればOK。

投資の勉強方法は、以下のものがあります。

自分は初心者のときに、無料NISAセミナーに出向いて参加しましたが、あまりにも基礎的すぎ＆ネットに落ちている情報だったので物足りませんでした。

しかも無料セミナーは終了後に、勧誘や誘導されることがあります。

金融機関の窓口相談でも、ある程度知識がないと向こうの言うことを判断できません。　

セミナーや営業のプロは、勧誘や誘導が本当に上手い。

セミナーを受けたいなら、まずは証券会社のオンラインセミナーにしましょう。各証券会社のサイトから無料で見られることが多いです。

最初は「ネットで情報収集」か「本を読む」かで十分です。

無職におすすめの証券会社の選び方

無職でも、手数料の安さ、使いやすさ、サービスを重視して証券会社を選べば、安心して投資を始めることができます。

以下のポイントで証券会社を選びます。

欲しい商品が購入できるか

ネット証券は豊富な投資信託を扱っています。

店舗型の銀行や証券会社は商品数がかなり少ない場合もあります。

ネット証券なら、欲しい物も見つけやすいし、今後色々な投資をしたくなってもやりやすいです。

手数料が安いか

投資の手数料は金融機関で違います。

手数料は買ったり売ったりするときの売買手数料だけでなく、商品を管理・運用してもらうための信託報酬もかかります。

信託報酬は商品を保有している間、払い続けます。

ネット証券なら売買手数料も無料が多いし、店舗を持たないのでコストをおさえられるため信託報酬も安いです。

サイトやアプリの使いやすいか

今はPCやスマホで投資をするのは当たり前です。

でもサイトやアプリが使いにくかったらイライラしますよね？

設定はどうするのか、どこかに何があるのか、など直感的に使えればめんどくありません。

サービスは充実しているか

金融機関によっては無料で情報を提供していたり、初心者サポートが充実していたりします。

金融機関の情報は信頼度が高いので、無料でも役に立つことが多いです。

クレカ積立なら、クレカポイントと投資信託保有ポイントが貯まりやすいのでバカになりません。

無職におすすめのネット証券5選

証券会社	こんな人におすすめ	公式サイトはこちら	新NISA（つみたて投資枠）	新NISA（成長投資枠）	売買手数料	クレジットカード	ポイント	ポイント付与率	クレカ積立金額	投信保有 ポイント
SBI証券	SBI経済圏の人	公式サイト	250本	1281本	無料	三井住友カード Oliveなど	・Vポイント ・dポイント ・PayPayポイント ・Pontaポイント ・JALマイル	0.5～3％	100円～10万円	あり
楽天証券	楽天経済圏の人	公式サイト	241本	1,293本	無料	楽天カード	楽天ポイント	0.5%～2.0％	100円～10万円	あり
マネックス証券	ｄカードを使っている人	公式サイト	234本	1,181本	無料	マネックスカード dカード	・マネックスポイント ・ｄポイント	0.2%～1.1％	100円～10万円	あり
松井証券	手厚いサポートが欲しい人	公式サイト	244本	1,145本	無料	MATSUI SECURITIES CARD	松井証券ポイント	1.0%	なし	あり
auカブコム証券	au経済圏の人	公式サイト	225本	1,024本	無料	au PAYカード	Pontaポイント	0.5～1.0％	100円～10万円	あり

以下の人は、SBI証券か楽天証券を選びましょう。

• どの証券会社がいいか分からない
• 自分の経済圏がない
• いずれ新NISA以外の投資もするかもしれない
• 大手がいい

SBI証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
250本・1,281本	三井住友カード Oliveなど	Vポイント dポイント PayPayポイント Pontaポイント JALマイル
新NISA売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	100円～10万円	0.5%～3.0％※

SBI証券はクレカ積立だけでなく、投資信託を保有しているだけでもポイントが貯まります。

貯められるポイントも豊富なので、三井住友カードを使っている方を始め、幅広いユーザーにおすすめです。

2024年にサイト・アプリがリニューアルされて使いやすくなり、快適な投資ができます。

＼ 国内株式個人取引シェアNo.1 ／

楽天証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
241本・1,293本	楽天カード	楽天ポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	100円～10万円	0.5%～2.0％＊

楽天証券は楽天カードユーザーに、とくにおすすめです。

楽天市場や普段の買い物で貯まった楽天ポイントを投資に使えます。

サイトやアプリも直感的に使えるので、ストレスなく投資ができます。

＼ 新規口座開設数過去5年累計NO.1 ／

マネックス証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
234本・1,181本	マネックスカード dカード	マネックスポイント dポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料＊	100円～10万円	5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2%

マネックス証券はクレカ積立のポイント還元率が最大1.1％なので、効率よくポイントが貯まります。

貯まったｄポイントは、普段の買い物やネットなどで利用できます。

ｄポイントユーザー以外も、マネックスポイントを貯めて以下のポイントに交換できます。

＼ ｄカードクレカ積立最大1.1％ポイント還元 ／

松井証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
244本・1,145本	MATSUI SECURITIES CARD	松井証券ポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	なし	最大1.0%※

松井証券の問い合わせ窓口は最高評価「三つ星」を14年連続で獲得し、サポートが手厚く安心して利用できます。

松井証券サイト内の「マネーサテライト」では、投資の基礎から分かりやすく解説していて初心者でも安心。

投資信託残高のポイント付与率は最大1.0%で、すべての投資信託が対象です。

さらに松井証券ポイントは、以下のポイントなどに交換できます。

＼ 手厚いサポートで初心者でも安心／

auカブコム証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
225本・1,024本	au PAYカード	Pontaポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	100円～10万円	0.5～1.0％

auカブコム証券はau PAY ゴールドカード決済で、投資信託の積立金額の1.0％のPontaポイントが還元されます。

さらに投資信託の月間平均保有残高に応じて、毎月Pontaポイントをためられます。

貯まったPontaポイントで、投資信託も買えてお得。

auカブコム証券とauじぶん銀行をひもづけると、円普通預金金利が0.10％（税引前）上乗せされます。

＼ auユーザーにおすすめ ／

Q&A

無職でも新NISA口座を開設できますか？

無職でも新NISA口座を開設できます。開設できない人は以下の通りです。

• 2024年1月1日時点で18歳未満
• 日本証券業協会に加入の金融商品取引業者（証券会社など）で勤務
• 反社会的勢力

まえっか

無職でもほとんどの人ができます。

無職で投資を始めるのは不安ですが、リスクを抑える方法はありますか？

はい、あります。リスクを抑える方法は以下の通りです。

• 少額からの積み立てる
• 毎月一定額を投資する
• インデックスファンドや債券など、リスクが低めの商品に分散投資する

まえっか

残念ですがリスクゼロにはなりません。

新NISAを使って投資を始めるために、何から勉強すれば良いですか？

新NISAで投資を始めるためには、以下のような知識が必要です。

• 【投資の基本】投資の仕組み、リスクとリターンの関係、分散投資の重要性
• 【投資商品について】インデックスファンド、債券、ETFなどの特徴や選び方
• 【新NISAについて】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い、非課税枠など

まえっか

完全な初心者に「新NISAって何？」と、質問されても答えられるくらいの知識でOK。

【まとめ】無職でも新NISAは利用できる

新NISAは無職で収入がなくても利用できる、資産形成の有力なツールです。

投資にはリスクがありますが、適切な知識と戦略で、長期的な資産形成を目指すことができます。

生活費とのバランスを保ちながら、リスク管理しつつ運用しましょう。