【いくらが正解？】専業主婦でもできる新NISAの積立最適額を公開

専業主婦のあなたは「新NISAの投資額ってどうやって決めるの？」「いくらまでなら積み立てていいの？」そんな疑問を持っていませんか？

結論から言うと「いくらまで」の答えは、ズバリ「家庭の生活費を圧迫しない範囲」です。

この記事では、実際にいくらまで積み立てるのが無理のない金額なのか ・生活費とのバランスをどうとればいいのか といった点をわかりやすく解説します。

すべて終えるころには「うちの家計でもムリなく積み立てられそう」と感じられるはずです。

将来のための資産づくりに、一歩踏み出す自信がきっと持てるようになりますよ。

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専業主婦におすすめの投資額の考え方

専業主婦が新NISAで投資額を決めるときは、以下のことを意識すると決めやすくなります。

お金の種類で考える

例えば、生活費や使い道がはっきりしているお金と、当面使う予定のないお金は性質が違います。

投資は短期的に元本割れする可能性があるので、生活費を投資に回すと万が一のときに困ります。

月1万円の余裕があるなら、そのうち5,000円を投資に回すという風に「当面使う予定のないお金」を使いましょう。

長期継続を前提にする

最初は少額でもいいので、長期で続けられる金額を設定することが成功するためのカギです。

例えば月1万円を年率5％で運用すると、10年なら元本120万円が約155万円、20年なら元本240万円が約411万円になる可能性があります。

家庭の収支やライフイベント（子どもの教育費や住宅購入など）に影響を与えないように続けましょう。

基本は積立で行う

新NISAは一括投資もできますが、専業主婦は毎月一定額を積み立てる方法が最適です。

毎月一定額をコツコツ積み立てることで、価格が高いときは少なく買って、安いときは多く買える「ドルコスト平均法」が働くからです。

価格変動を気にする必要もなく、リスクも分散できます。

専業主婦はいくらまで投資できる？税金はかかる？

専業主婦が投資を始めるとき気になるのが「いくらまでなら投資できる？」「税金はかかるの？」といった疑問です。

もし家計を預かる立場なら、以下のことを知っておく必要があります。

非課税枠と投資可能額

新NISAは年間最大360万円まで非課税で投資できます（つみたて投資枠：120万円、成長投資枠：240万円）。

つみたて投資枠だけなら月10万円、成長投資枠も含めると月30万円まで非課税で投資できます。

夫の資金を使うと贈与税はかかる？

基礎控除額の年間110万円以内なら、贈与税はかかりません。

例えば、つみたて投資枠の上限額120万円をそのまま贈与してしまうと、基礎控除額の110万円をオーバーした10万円分に贈与税がかかります。

基礎控除額内に収めるなら「110万円÷12ヶ月＝91,666…」なので、最大で月々約91,000円までならOKです。

利益が出ると扶養から外れる？

新NISA口座の利益は非課税なので扶養は外れません。

非課税保有限度額1,800万円の範囲内で得た利益は、所得としてカウントされないだけでなく確定申告も不要です。

目標金額を設定した積立シミュレーション

将来のためにお金を貯めたいけど、どのくらいのペースで積み立てればいいのか分からないこともあります。

ここでは例として、教育資金と老後資金について以下のシミュレーションを見ていきます。

シミュレーションをすれば現実的な目標と達成までの道のりが明確になり、投資へのモチベーションもグッと高まります。

教育資金（15年間で500万円を作る・年率3%）の場合

株式購入で低く見積もって年率3%でも、月々22,000円の積立で15年間運用すると499万円になり、教育資金の約500万円を作れる計算です。

毎月の積立金額	元本（積立期間15年）	運用収益（年率3％）	いくらになるか（想定）
1,000円	18万円	5万円	23万円
3,000円	54万円	14万円	68万円
5,000円	90万円	23万円	113万円
1万円	180万円	47万円	227万円
2万円	360万円	94万円	454万円
2.2万円	396万円	103万円	499万円
3万円	540万円	141万円	681万円
5万円	900万円	235万円	1,135万円
7万円	1,260万円	329万円	1,589万円
10万円	1,800万円	470万円	2,270万円

教育資金（15年間で500万円を作る・年率5%）の場合

株式購入なら十分狙える年率5%では、月々19,000円の積立で15年間運用すると508万円になり、教育資金の500万円を作れる計算です。

毎月の積立金額	元本（積立期間15年）	運用収益（年率5％）	いくらになるか（想定）
1,000円	18万円	9万円	27万円
3,000円	54万円	26万円	80万円
5,000円	90万円	44万円	134万円
1万円	180万円	87万円	267万円
1.9万円	342万円	166万円	508万円
2万円	360万円	175万円	535万円
3万円	540万円	262万円	802万円
5万円	900万円	436万円	1,336万円
7万円	1,260万円	611万円	1,871万円
10万円	1,800万円	873万円	2,673万円

老後資金（20年間で2000万円を作る・年率3%）の場合

株式購入で低く見積もって年率3%でも、月々61,000円の積立で20年間運用すると2,003万円になり、老後資金の2,000万円を作れる計算です。

毎月の積立金額	元本（積立期間20年）	運用収益（年率3％）	いくらになるか（想定）
1,000円	24万円	9万円	33万円
3,000円	72万円	26万円	98万円
5,000円	120万円	44万円	164万円
1万円	240万円	88万円	328万円
3万円	720万円	265万円	985万円
5万円	1,200万円	442万円	1,642万円
6万円	1,440万円	530万円	1,970万円
6.1万円	1,464万円	539万円	2,003万円
7万円	1,680万円	618万円	2,298万円
10万円	2,400万円	883万円	3,283万円

老後資金（20年間で2000万円を作る・年率5%）の場合

株式購入なら十分狙える年率5%では、月々49,000円の積立で20年間運用すると2,014万円になり、老後資金の2,000万円を作れる計算です。

毎月の積立金額	元本（積立期間20年）	運用収益（年率5％）	いくらになるか（想定）
1,000円	24万円	17万円	41万円
3,000円	72万円	51万円	123万円
5,000円	120万円	86万円	206万円
1万円	240万円	171万円	411万円
3万円	720万円	513万円	1,233万円
4万円	960万円	684万円	1,644万円
4.9万円	1,176万円	838万円	2,014万円
5万円	1,200万円	855万円	2,055万円
7万円	1,680万円	1,197万円	2,877万円
10万円	2,400万円	1,710万円	4,110万円

新NISAを夫婦で成功させる秘訣

新NISAは、ただ口座を作るだけだとメリットを最大限に活かせません。

大切なのは夫婦で協力しながら計画的に運用していくことです。

以下が新NISAを夫婦で成功させる秘訣です。

目標を共有する

例えば教育資金や老後資金など、将来のライフイベントを見据えた投資目標を夫婦で共有することで、投資の軸がブレずに継続しやすくなります。

新NISAは「家族で協力して育てていく資産運用ツール」として考えると、より効果的に活用できます。

夫婦それぞれの口座を作る

夫婦それぞれが個別に口座を開設すれば、非課税投資枠を倍に増やせます。

1人あたりの非課税枠は年間360万円なので夫婦だと年間最大720万円まで、非課税保有限度額は1人あたり1,800万円なので夫婦で3,600万円まで非課税対象です。

夫婦で口座を分けると、教育資金や老後資金など目的別に資金管理しやすくなるメリットもあります。

自動積立で習慣化する

投資で最も重要なのは「継続すること」です。

自動積立を一度設定すれば、毎月決まった日に指定額が投資に回されるので、手間がかからず忘れることもありません。

相場を確認しすぎない

投資を始めると毎日のように相場をチェックしたくなりますが、それが逆に不安や焦りを生み、間違った判断につながることもあります。

とくに長期投資を前提とする新NISAでは、短期的な価格変動に一喜一憂するのは時間のムダで、相場を頻繁に確認してもできることは限られています。

積み立て状況を確認するなら半年か1年に1回くらいのペースがちょうどよく、精神的な負担も軽くなります。

専業主婦が新NISAを始めるときの注意点

新NISAは専業主婦でも活用しやすい仕組みですが、やみくもに行うと「こんなはずじゃなかった」と後悔する可能性もあります。

始めるときは、以下のことに必ず気を付けましょう。

家計の見直しと収支バランスの確認

普段から家計管理をあまりしていないなら、家計の見直しは必要です。

毎月どれくらいの収支なのか、削減できる支出はないか、いくら投資に回せるかをチェックします。

とくに固定費（家賃、保険、公共料金など）を削減できると、長期的な効果があります。

貯蓄・投資とのバランスをとる

専業主婦の家庭では、万が一の病気や事故、収入減少などの急な出費やライフイベントに備えた生活防衛資金として、生活費の6ヶ月分以上は欲しいところです。

この生活費6ヶ月分をベースに余裕資金がどれだけあるかを確認して、その一部を新NISAの運用に回すというステップを踏むと安心です。

例えば数年以内に使う予定のある、車や家電の買い替えなどの資金は貯蓄で備え、10年後、20年後といった長期的な目標に対しては投資で増やすという使い分けもできます。

今の生活も大事にする

将来のための備えも大切ですが、家族との時間や日々の暮らしも同じくらい大切にしたいものです。

例えば、投資資金の確保のためにレジャーや食費を極端に削ることが続けば、生活の満足度が下がり、結果として投資自体を続けるモチベーションも低下してしまうかもしれません。

投資は生活の一部として、家計と調和させながら取り組みましょう。

専業主婦が陥りがちな新NISA失敗事例

新NISAは制度として非常に優れていますが、使い方を間違えると逆効果になることもあります。

大切なのは「自分に合った投資スタイル」と「家計と投資のバランス」を意識することです。

以下が専業主婦が陥りがちな新NISA失敗事例です。

NISA貧乏になったAさん

「非課税だからお得！」「非課税枠は使い切らないともったいない」と勢いよく新NISAに全力投資した結果、生活費まで圧迫されてしまうのがいわゆる「NISA貧乏」です。

貯蓄とのバランスを欠くと、本末転倒な結果につながることもあります。

ハイリスク商品で大損したBさん

「短期間で増やしたい」という気持ちから、ハイリスク商品に手を出してしまうケースも少なくありません。

投資経験が浅いほど、値動きが激しい商品に手を出すのは危険です。

他人と比較して失敗したCさん

「友達が新NISAで儲けたらしい」や「お隣さんは月10万円積み立てていると言ってた」と、人と比べて焦り自分に合わない運用をしてしまうことがあります。

投資は「他人と比較しない」が鉄則です。

失敗しない専業主婦におすすめの証券会社

専業主婦は以下の証券会社を利用すれば、お得でスムーズに新NISAを始められます。

SBI証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
250本・1,281本	三井住友カード Oliveなど	Vポイント dポイント PayPayポイント Pontaポイント JALマイル
新NISA売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	100円～10万円	0.5%～3.0％※

＼ 国内株式個人取引シェアNo.1 ／

楽天証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
241本・1,293本	楽天カード	楽天ポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	100円～10万円	0.5%～2.0％＊

＼ 新規口座開設数過去5年累計NO.1 ／

マネックス証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
234本・1,181本	マネックスカード dカード	マネックスポイント dポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料＊	100円～10万円	5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2%

＼ ｄカードクレカ積立最大1.1％ポイント還元 ／

口座開設手順

新NISAを始めるにはまず証券口座を開設しますが、基本的な流れはどの証券会社も共通でカンタンです。

証券会社を選ぶ

証券会社ごとに取り扱う投資商品の種類や手数料、使いやすさが異なります。

普段から使っている経済圏があれば、証券口座と銀行口座も紐づけると快適に運用を続けられます。

以下のネット証券がおすすめです。

オンラインで申し込み

ネット証券ならオンラインで24時間いつでもスマホやパソコンから手続きができるのでスムーズです。

マイナンバーカードなどの本人確認書類をスマホで撮影して送信すればOK。

手続きが終わったら、メールで口座開設審査の結果連絡がきます。

入金・投資スタート

口座開設ができたら入金して投資を始めるだけです。

入金方法は証券会社によって異なりますが、一般的には以下の方法があります。

よくある質問

専業主婦におすすめの投資額の考え方は？

投資額を決めるときは「当面使う予定のないお金」を活用し、無理のない範囲で積立投資を長期的に続けるのが基本です。最初は少額でもOK。生活費や緊急資金には手をつけず、継続できる金額を設定しましょう。

専業主婦はいくらまで投資できる？税金はかかる？

新NISAでは年間最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）まで非課税で投資できます。夫の資金を使うときは年間110万円を超えると贈与税が発生するので注意しましょう。また、新NISA口座の利益は非課税なので扶養から外れる心配はありません。

投資の目標金額を決めるにはどうすればいい？

目的別に必要な金額と運用期間を決めてシミュレーションするのがおすすめです。例えば「教育資金で15年後に500万円必要」と決めたら、毎月いくら積み立てればいいか明確になります。年率3％なら月2.2万円、年率5％なら月1.9万円が目安です。

専業主婦が新NISAを始めるときの注意点は？

投資を始める前に家計の見直しと収支の把握をしましょう。生活費6ヶ月分の貯蓄を確保した上で、余裕資金を投資に回すのが安心です。今の生活を犠牲にせず、無理のない範囲で続けることが大切です。

新NISAでよくある失敗例は？

「非課税枠を埋めようと無理して生活費まで投資に回す」「値動きが激しいハイリスク商品に一括投資する」「他人と比較して自分に合わない運用をしてしまう」などの失敗があります。自分のライフスタイルに合った投資を心がけましょう。

【まとめ】専業主婦の積立額はシミュレーションですぐ解決

専業主婦が投資額を決めるときは、以下のことを意識すると分かりやすくなります。

少額からでも問題ありません。

まずはスタートして、無理のない積立投資を習慣にしましょう。