【旦那にバレない!?】内緒でできる新NISAの注意点と対策を徹底解説

あなたは新NISAで資産形成を始めたいけど、家庭内で理解を得ることが難しい状況にいるのではないでしょうか。

「教育費や老後が不安で投資したいけど、旦那には相談できない」「自分が使えるお金が欲しい」など事情は色々ありますよね。

ですが、旦那さんに内緒で新NISAを続けるには、しっかりした準備と管理が必要です。

この記事では、以下のことが詳しく分かります。

当サイトは投資において、個人の見解や実績など情報提供を目的としています。投資の正確性や安全性を保証するものではありません。掲載内容によって生じた損害等の責任は一切負いかねますのでご了承ください。投資の最終判断はご自身でお願いします。

新NISAは旦那さんに内緒でできる

新NISAは旦那さんに内緒でできます。

適切な準備と管理をすれば旦那さんに知られません。

旦那さんに内緒で投資を始める理由

旦那さんに内緒で投資を始める理由は、投資に対して意見が合わないなど「あえて内緒にしている」場合もありますが、必ずしもネガティブな理由だけとは限りません。

以下が旦那さんに内緒で投資を始める理由です。

投資に理解が得られない

投資に理解が得られないというのは、定番理由の1つです。

日本人は昔から学校でお金の教育を受けていないので、投資に対して否定的な意見がまだまだあります。

投資には以下のイメージがあります。

自由に使えるお金を増やしたい

自由に使えるお金を増やしたいというのは、奥さんの不満からくる理由です。

普段の生活がギリギリだと、奥さん自身のちょっとした買い物もできません。

自由に使えるお金があれば、オシャレをしたりカフェに行ったりストレス発散できます。

家計管理を任されている

家計管理を任されているから投資しやすい、というのがあります。

家計管理を任されている場合は、見直した無駄遣いや毎月の余剰金、臨時収入などを投資に回すことで家庭全体の経済状況を改善しやすくなります。

将来の備えを確保したい

急な出費や家族のライフイベントの変化に備えるためです。

例えば病気やケガの治療費、教育費の準備、老後資金など、備えを確保することで精神的に安心したいことが背景にあります。

話す必要性や機会がない

とくに話す必要性や機会がなく「なんとなく」というのもあります。

家族に詳細を説明する手間がないので、自己判断で柔軟に運用を進められます。

新NISAの基本と活用方法

新NISAは資産を増やすための強力なツールで、長期的な視点で利用すると大きな経済効果を得られます。

ネット証券なら月100円から投資できて、旦那さんに内緒で続けやすいので不安を感じていても長期的な資産形成を進められます。

新NISAの基本情報

税金がかからない

新NISAの一番のメリットは利益に税金がかからないことです。

通常の投資なら利益に約20％の税金がかかりますが、新NISAなら利益がすべて手元に残ります。

しかも非課税期限は無期限なので、気にせずずっと持ち続けたり、好きなタイミングで売ったりできます。

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があります。

2つの枠は、それぞれ異なる目的に合わせた投資ができます。

以下が「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いです。

つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資可能額は120万円まで	年間投資可能額は240万円まで
積立が基本（ほぼ一括投資も可能）	積立も一括投資も可能
限度額の1,800万円分埋められる	限度額は1,200万円まで
商品は金融庁の基準を満たした投資信託	ハイリスク・ハイリターン商品も買える

新NISAのメリット・デメリット

新NISAはメリットが多い制度ですが、デメリットもあるので理解しておきましょう。

以下が新NISAのメリットとデメリットです。

メリット	デメリット
年末調整や確定申告に影響しない 扶養控除に影響しない 少額から始められる 自動積立設定できる	短期間で利益をあげにくい 元本保証はない

 メリット

年末調整や確定申告に影響しない

そもそも新NISAは利益に税金がかからないので、年末調整にも影響せず確定申告も不要です。

旦那さんにも会社にも、内緒で続けられます。

扶養控除に影響しない

新NISAは利益に税金がかからないので、扶養から外れません。

年収の壁や社会保険料を気にせず、内緒で続けられます。

小額から始められる

ネット証券なら月100円から投資できるので、多額の資金が不要で家計への影響は少ないです。

家計への影響が少なければ、内緒にしやすくなります。

自動積立設定できる

ネット証券でスマホやPCから自動積立設定をしておけば、あとは勝手に積み立ててくれます。

頻繁にスマホを触って取引しなくて済むので、疑われず内緒にしやすくなります。

 デメリット

短期間で利益をあげにくい

新NISAは長期的な資産形成が目的の制度なので、短期間や目先の利益を狙う方法は向いていません。

売却後の非課税枠が復活するのは翌年なので、頻繁に売買を繰り返すと、その年の非課税枠が足りなくなります。

元本保証はない

投資に元本保証はありませんが、株式市場は長期的に見れば成長する傾向にあります。

金融庁のデータによると、元本割れの可能性は保有期間20年ならゼロで、長期投資の有効性を示しています。

旦那さんに内緒で行う新NISA戦略

旦那さんに内緒で新NISAをする場合、いくつかポイントがあります。

以下のポイントを行うだけで、資産運用の成功率がグッと上がります。

家計を見直して投資に回せる金額を明確にする

旦那さんに内緒で新NISAを始めるには、まず家計を見直し、無理のない範囲で投資に回せる金額を明確にしましょう。

とくに固定費は支出に占める割合が多いので、削減できれば長期的な効果があり、投資も続けやすくなります。

シミュレーションする

シミュレーションは無料で簡単なので必ずしましょう。

どのくらいの金額を積み立てられるか、将来の運用益がどれくらいになるかを視覚的に理解できます。

具体的な数字を把握することで、現実的な計画を立て、無理なく資産形成を進められます。

長期・積立・分散投資を意識

「長期・積立・分散投資」を意識すればリスクを抑えやすく、旦那さんに内緒で進めるときでも長期的に無理なく続けられます。

長期の定期的な積立では購入価格を平均化できるので、高いときは少なく買って、安いときは多く買えます。

分散では例えば、全世界株式のインデックスファンドなどを選べば、1つの銘柄で世界中に投資できます。

少額から始める

旦那さんに内緒で新NISAを始めるときは、家計への負担を考えて小額から始めましょう。

小額ならたとえ相場が一時的に下落しても、家計への影響が少なくバレません。

自動積立で習慣化

自動積立を設定すれば、あとは勝手に積立してくれるので旦那さんに内緒で続けられます。

もし手動で定期的にスマホで購入設定をしていたら、旦那さんに「最近やたらスマホいじってるなぁ、何かあるのかな」と疑われます。

生活防衛費の確保

新NISAを始める前に、6ヶ月分の生活防衛費を確保しましょう。

生活防衛費があれば、急な支出や緊急時にも対応でき、投資資金を取り崩す必要がありません。

安心して内緒で投資を続けられる基盤を作れます。

少しだけ投資を理解する

新NISAの基本的な仕組みや投資商品の特徴など、最低限の知識を理解すれば安心して旦那さんに内緒で運用を続けられます。

複雑な専門知識をすべて学ぶ必要は一切ありません。

あなたがどんな投資商品を買っていて、どれくらいリスクがあるかくらいは把握しておきましょう。

旦那さんにバレずに新NISAをする注意点と対策

旦那さんにバレずに新NISAをするなら、投資を生活の中に溶け込ませるように運用するのがポイントです。

そうすれば家計や普段の生活に違和感がなくなり、内緒で資産形成を続けられます。

以下が旦那さんにバレずに新NISAをする注意点と対策です。

ネット証券で口座開設

ネット証券ならスマホやPCから必要書類をアップロードするだけで口座開設できます。

手軽でスピーディーに手続きが進められ、さらに取引履歴や運用状況の確認、設定変更もオンラインで簡単。

普段スマホをいじっている感じで資産運用ができます。

投資専用の口座を使う

投資専用口座を使えば、旦那さんに口座の中身を見せる状況になっても投資していることを隠せます。

すでに使用中の銀行口座でもかまいません。

家計口座と投資口座をはっきり分けると資金を管理しやすく、投資目的の資金が日常生活の支出になるのを防げます。

郵便物の管理を徹底

郵便物が家庭に届くと不意に気付かれやすくなるので、オンラインでの通知や管理を徹底しましょう。

ネット証券やネット銀行なら、取引通知や運用報告書、クレカの利用明細書などの通知をメールや専用アプリで受け取れます。

情報管理を徹底

投資のことを家族共有のPCやタブレットで閲覧するのは絶対に避け、自分のスマホだけを使いましょう。

さらに証券会社や銀行からの通知はオフに設定し、スマホやアプリなどのパスワードは厳重に管理します。

旦那さんだけでなく、周囲にも投資をしていることを内緒にしましょう。

贈与税に注意

たとえ家族間でも年間110万円を超える贈与には贈与税がかかるので、旦那さん名義の口座からの資金移動は注意が必要です。

年間110万円までとは「あげた額ではなくもらった額の合計」なので、別の贈与があるときは全ての合計が年間110万円までになるように工夫しましょう。

資金移動の方法は以下の通りです。

バレたときの説明を考えておく

万が一、旦那さんに新NISAの運用がバレたときに備え、資産形成の目的や運用方法を冷静に伝える準備をしておきましょう。

新NISAを始めた理由や、非課税で資産形成できるので長期的に家計にプラスになる、家計に影響を与えない範囲で無理なく運用しているなど説明しましょう。

バレたときの説明例は以下の通りです。

内緒で新NISAを始めるのにオススメのネット証券

旦那さんに内緒で新NISAをするならネット証券一択です。

旦那さんに気付かれるリスクを減らせるだけでなく、低コストで運用できる点も魅力です。

証券会社	こんな方におすすめ	公式サイトはこちら	新NISA（つみたて投資枠）	新NISA（成長投資枠）	売買手数料	クレジットカード	ポイント	ポイント付与率	クレカ積立金額	投信保有 ポイント
SBI証券	SBI経済圏の方	公式サイト	250本	1281本	無料	三井住友カード Oliveなど	・Vポイント ・dポイント ・PayPayポイント ・Pontaポイント ・JALマイル	0.5～3％	100円～10万円	あり
楽天証券	楽天経済圏の方	公式サイト	241本	1,293本	無料	楽天カード	楽天ポイント	0.5%～2.0％	100円～10万円	あり
マネックス証券	ｄカードを使っている方	公式サイト	234本	1,181本	無料	マネックスカード dカード	・マネックスポイント ・ｄポイント	0.2%～1.1％	100円～10万円	あり

SBI証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
250本・1,281本	三井住友カード Oliveなど	Vポイント dポイント PayPayポイント Pontaポイント JALマイル
新NISA売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	100円～10万円	0.5%～3.0％※

SBI証券はクレカ積立だけでなく、投資信託を保有しているだけでもポイントが貯まります。

貯められるポイントも豊富なので、三井住友カードを使っている人を始め、幅広いユーザーにおすすめです。

＼ 国内株式個人取引シェアNo.1 ／

楽天証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
241本・1,293本	楽天カード	楽天ポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料	100円～10万円	0.5%～2.0％＊

楽天証券は楽天カードユーザーに、とくにおすすめです。

効率よくポイントが貯まるだけでなく、貯まった楽天ポイントを投資に使えます。

サイトやアプリも直感的に使えて、ストレスなく投資ができます。

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マネックス証券

つみたて投資枠・成長投資枠本数	クレジットカード	ポイント
234本・1,181本	マネックスカード dカード	マネックスポイント dポイント
新NISAの売買手数料	クレカ積立金額	ポイント付与率
無料＊	100円～10万円	5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2%

マネックス証券はクレカ積立のポイント還元率が最大1.1％なので、効率よくポイントが貯まります。

ｄポイントユーザー以外も、マネックスポイントを貯めて以下のポイントに交換できます。

＼ ｄカードクレカ積立最大1.1％ポイント還元 ／

よくある質問

旦那に内緒で新NISAをするとき、証券会社はどこを選べばいいですか。

ネット証券一択です。ネット証券ならスマホやPCから通知や投資の設定ができるので、内緒で続けやすいです。SBI証券、楽天証券、マネックス証券の中から、普段使っている経済圏で選ぶとポイントも貯まりやすくお得に運用できます。

旦那のクレジットカードで投資できますか。

いいえ、できません。クレジットカードの名義と証券口座の名義は一致している必要があります。あなた名義のクレジットカードの利用か、銀行口座の自動引き落としにしましょう。

途中で解約できますか。

はい、できます。証券会社のサイトやアプリからスマホやPCでいつでも簡単に手続きできます。解約前に相場を確認し納得してから解約手続きを進めましょう。

【まとめ】新NISAは旦那さんに内緒で続けられる

新NISAは旦那さんに内緒で続けられます。

内緒で始めるときは、しっかりした準備と管理を行いましょう。

投資専用口座の利用、郵便物や通知の管理、家計からの資金の確保、情報管理などを徹底すれば、旦那さんにバレずにリスクを最小限に抑えながら運用を続けられます。