【パート主婦OK】新NISAの成功ポイントと注意点を詳細解説

2024年から始まった新NISAの影響で、資産形成への関心が高まっています。

しかし、投資と聞くと難しく感じる方も多いのではないでしょうか。

「新NISAを始めたいけど、パート主婦の私でも大丈夫？」

そんな疑問や不安を抱えるあなたへ、以下のことを詳細に解説します。

新NISAを始めることは簡単です。

さっそくパート主婦のあなたも始めましょう。

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新NISAはパート主婦も始められる

新NISAは、パート主婦も問題なく始められます。

新NISAはパート主婦だけでなく、専業主婦、フリーター、無職など日本国内に住む18歳以上の人が利用できます。

パート主婦が早く新NISAを始めるべき理由7選

パート主婦が早く新NISAを始めるべき理由7選は、以下の通りです。

扶養から外れない

新NISAの利益には税金がかからないので、扶養から外れません。

扶養から外れず投資を続けることができるので、パート主婦にとって非常に有利です。

夫のお金も活用できる

夫婦で協力して投資できれば、家計全体の資産形成が加速します。

年間110万円までなら贈与税がかからないので、夫の口座から妻の口座へ資金移動して妻名義で運用できます。

月々なら約9万円です。

投資利益が非課税

新NISAの最大の特徴は、利益に税金がかからないことです。

通常なら利益に対して、20.315％の税金がかかります。

これが非課税なのは嬉しいです。税金はバカになりません。

夫婦なら非課税枠3,600万円

新NISAの非課税枠は1人当たり1,800万円です。

夫婦それぞれ新NISA口座を開設すれば、合計3,600万円まで非課税で投資できます。

年間なら合計720万円の非課税枠なので、一般的な家庭なら十分ですね。

確定申告不要で手間いらず

確定申告ってめんどくさいですよね？

でも新NISAの利益は非課税なので、確定申告は必要なし。

家事や育児など忙しいパート主婦でも、手間や負担をかけずに資産形成を始められます。

100円から始められる

「そんなこと言っても、投資に回す余裕はないよ。」と思う方もいるかもしれませんが大丈夫です。

新NISAは、ほとんどの証券会社で100円から積立投資を始められます。

経済的に余裕がなくても、投資が怖くても、小額から始めれば仮に下がってもダメージは少なくて済みます。

へそくりが作れる

例えば、自分だけのへそくりが作りたい人、夫が投資に否定的な人でも大丈夫。

とくに妻が家計を握っていれば、こっそり資産形成をしやすくなります。

夫が家に入れているお金や、パート給与の一部を使って、こっそり新NISAをしちゃいましょう。

パート主婦が新NISAを成功させるポイント3選

パート主婦が新NISAを成功させるポイント3選は、以下の通りです。

15年以上の長期でひたすら積立

長期投資は何年以上という定義はありませんが、投資期間が長ければ長いほどお金は増やしやすくなる傾向があります。

金融庁のデータでも、長期積立（ドルコスト平均法）の有効性が示されています。

長期間にわたり一定金額で積み立てると、以下のメリットがあります。

・安いときに買いそびれることを防ぐ
・高いときは多く買いすぎない

こうすれば、価格変動リスクを減らし、リターンを安定させやすくなります。

分散投資でリスクを抑える

例えば、全世界株式の投資信託は、1つで世界中をまるごと買えます。

個別銘柄への集中投資は避けて、分散投資すればリスクを抑えることができます。

ただし、リスクを抑えるとリターンも抑えることになります。

ローリスク・ハイリターンはありません。

長期保有できる投資信託を選ぶ

頻繁に商品を変更するのは良くありません。

最初にリスク許容度や予測リターンをしっかり考えて、これと決めたらひたすら積立します。

自分の性格も考えて、しっかりシミュレーションして、イメージしましょう。

注意点は家計管理・贈与税・名義貸し

新NISAの注意点は以下の通りです。

家計管理

まずは家計の管理をします。

買い物前には財布の中を確認しますよね？投資も同じです。

家計全体の収入と支出を把握し、毎月どのくらい投資に回せるかを決めて、無理せず積立てましょう。

投資に回す資金がないなら、まずは毎月の固定費から節約できるところを探して投資に回します。

無理な投資で、NISA貧乏にならないようにしましょう。

資金移動と贈与税の管理

パート主婦は夫の資金で、新NISAをすることも十分考えられます。

夫から妻へ資金移動するとき、年間110万円を超えると贈与税がかかります。

一番の注意点は、受け取る人の年間合計が110万円までということ。

例えば、妻が夫以外にも親や親戚などから資金提供されて、年間合計110万円を超えたら贈与税が発生します。

名義貸しはNG

例えば、夫が妻名義の口座を勝手に開設したり、普段から管理・運用したりすると「名義貸し」になるのでNGです。

妻口座の開設、IDやパスワードなどは妻が管理しましょう。

パート主婦におすすめはSBI証券か楽天証券

新NISAの口座開設は、ネット証券一択です。

ネット証券は、取扱商品の豊富さ、手数料、アプリの使いやすさなど全然違います。

運用や設定もスマホならいつでもできてラクチンです。

普段から利用している経済圏で決めましょう。

ネット証券主要5社の比較は以下の通りです。

証券会社	こんな人におすすめ	公式サイトはこちら	開設 口座数	投資信託本数	売買手数料	最低積立金額	クレカ 積立還元率（新NISA）	投信保有 ポイント	貯まるポイント
SBI証券	SBI経済圏の人	公式サイト	1,200万超	2,617本	無料	100円	0.5～3％	あり	・Vポイント ・dポイント ・PayPayポイント ・Pontaポイント ・JALマイル
楽天証券	楽天経済圏の人	公式サイト	1,100万超	2,561本	無料	100円	0.5～1％	あり	楽天ポイント
松井証券	使いやすいツール、手厚いサポートがいい人	公式サイト	150万超	1,886本	無料	100円	なし	あり	松井ポイント
マネックス証券	米国株、中国株、仮想通貨も興味がある人	公式サイト	260万超	1,813本	無料	100円	0.2%～1.1％	あり	・マネックスポイント ・ｄポイント
auカブコム証券	au経済圏の人	公式サイト	170万超	1,772本	無料	100円	1～2％	あり	Pontaポイント

Q&A

 新NISAはパート主婦でも利用できますか？

はい、できます。パート主婦だけでなく、専業主婦、フリーター、無職など日本国内に住む18歳以上の人が利用できるのでおすすめです。

パート主婦が新NISAを利用したら扶養から外れますか？

いいえ、扶養からは外れません。新NISAの非課税枠1人あたり1,800万円の範囲内で得た利益は、扶養控除の範囲に含まれません。とくにパート主婦にはメリットが大きいです。

 新NISAは夫のお金で運用できますか？

はい、できます。年間110万円までなら贈与税はかかりません。注意点は、妻名義の場合、夫が妻の口座で勝手に運用すると「名義貸し」になるのでNGです。口座開設、IDやパスワード管理などは妻がしましょう。

【まとめ】新NISAはパート主婦でも始められる

この記事では以下のことについて書きました。

新NISAはパート主婦でも始められます。

まずは家計を見直すことから始めましょう。

夫の資金を使う時は、年間110万円までなら贈与税はかかりません。

1,800万円の非課税枠内なら、扶養から外れないので気にせず開始しましょう。

新NISAはパート主婦にとってメリットが多く、成功ポイントや注意点を押さえて運用すれば、安定した資産形成に役立ちます。