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【18~22歳必見】学生の新NISA活用法と投資失敗例&事前対策  

【PR】この記事には広告を含む場合があります。
学生新NISA

学生のあなたは、こんな風に新NISAを始めるかどうか迷っていませんか?

  • 興味はあるけど、何だかもったいない気がする…
  • 学生でやる意味あるの?
  • お金ないし、投資は怖そう…

投資は早く始めるほど時間や複利を活かしやすく、将来の資産形成に役立ちます。

ですが、新NISAをおすすめできない学生もいます。

この記事を読めば、あなたが新NISAを始めるか、止めておくかの判断ができます。

学生のあなたが、この記事でわかること
  • 新NISAをすすめる学生・すすめない学生
  • 学生が新NISAをするメリット・デメリット
  • 学生の投資失敗例と事前対策
かねとも

自分が学生のときに、新NISAがあれば良かったのに…

当サイトは個人の見解や実績など情報提供を目的としています。投資の正確性や安全性を保証するものではありません。掲載内容によって生じた損害等の責任は一切負いかねますのでご了承ください。投資は自己責任のため、最終判断はご自身でお願いします。

目次

新NISAは学生にもおすすめの制度

嬉しいポイント

学生でも新NISAの利用をおすすめします。

新NISAは100円から投資を始められ、非課税枠も1人当たり1,800万円あります。

さらに、税金や確定申告、扶養から外れるかどうかの心配もなし。

投資は始めるのが早いほど、複利が効いて将来の資産形成がしやすく、金融リテラシー向上に役立ちます。

かねとも

新NISAの嬉しいポイントは以下の通りです。

新NISAの嬉しいポイント
  • 非課税期間が無期限
  • 投資期限なし(恒久化)
  • 年間合計投資枠360万円
  • 非課税限度額1,800万円
  • 非課税枠が翌年に復活
新NISA概要
出典:金融庁NISAを知る:NISA特設ウェブサイト

通常なら投資の利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAは税金なし。

税金や投資期限を気にしなくていいので安心です。

かねとも

口座の開設費や維持費も無料。

新NISAをおすすめする学生・しない学生

おすすめする?しない?

学生には新NISAをおすすめしますが、全員ではありません。

おすすめするか、しないかの判断は以下の通りです。

おすすめする学生おすすめしない学生
叶えたい夢がある
経済的な不安をなくしたい
経済的に余裕がある
投資が好き・興味がある
簡単に稼げると思っている
普段の生活がギリギリ
周りに流されやすい
今すぐやりたいことにお金がかかる

1つずつ見ていきましょう。

かねとも

ここは重要ポイント。

おすすめする学生

叶えたい夢がある

例えば、将来こんな夢があるなら新NISAはおすすめです。

  • 自分のお店を持ちたい
  • 海外で仕事や留学がしたい
  • 資格を取りたい   など…

夢の実現が10年以上先の予定なら、なおさら新NISAを夢の実現のためのツールにしましょう。

かねとも

統計データでも、長期投資は市場の成長とともにリターンをもたらすことが示されています。

経済的な不安をなくしたい

今すぐに大きな出費の予定はないけど、将来のためにお金を貯めておきたい人も新NISAはおすすめです。

経済的な余裕があれば精神的にも安定しやすいし、将来の選択肢も増えます。

例えば、

  • マイホームや車を買いたい
  • 結婚資金を貯めたい
  • 趣味に使いたい   など…

自分だけでなく、お金にも働いてもらいましょう。

かねとも

自分も経済的な不安はあります。

経済的に余裕がある

例えば、次のようなすぐ使う予定のない貯蓄はありませんか?

  • 仕送りのあまり
  • バイト代
  • 貯めておいたお年玉   など…

すぐ使う予定のない貯蓄があれば、新NISAをしてみましょう。

投資で労働収入以外の収入源を作れる可能性があります。

かねとも

あくまで余裕の範囲内で投資しましょう。

投資が好き・興味がある

好きなことや、興味があることはやりやすいですよね。

新NISAは100円から投資できるので、気になる商品に投資してみて下さい。

普段何気なく買っているジュース1本我慢すれば、100円は出せます。

少額なら損失が出てもダメージは少ないし、投資の知識や経験は身に付くのでオススメです。

かねとも

100円から買えるなんて、いい時代です。

おすすめしない学生

簡単に稼げると思っている

投資に限らず、簡単に稼げるものはありません。

稼げるなら全員お金持ちです。

かねとも

簡単に稼げるなら誰にも教えず、自分だけでやります。

普段の生活がギリギリ

普段の生活がギリギリなら、投資の前に生活を安定させましょう。

少しバイトをするのも手です。

新NISAをやりたいけど継続的なバイトができないなら、派遣で1日だけや短時間の単発バイトをしてみてもいいかも。

かねとも

バイトは学業に支障がでない範囲で。

周りに流されやすい

投資は自己責任で行うものです。

友人や先輩のアドバイスで買ったのに損失が出た、となったら人間関係にもヒビが入ります。

自分のリスク許容度や目標で判断しましょう。

かねとも

他人の話は「へぇ~そういう考えもあるんだぁ。」くらいにしておきましょう。

今すぐやりたいことにお金がかかる

今すぐやりたいことにお金がかかるなら、投資で資産を増やしている時間はありません。

例えば、

  • 学生のうちに留学や起業したい
  • サークル活動で資金が必要
  • 恋愛や趣味に夢中   など…
かねとも

自分なら今すぐやりたいことを優先します。

社会人になると学生より経済的には豊かになることが多いですが、自由な時間が急激に減ります。

やりたくてもできないことが急激に増えてしまいます。

お金はまた稼げばいいんです。今しかできない経験は今しましょう。

かねとも

若いときの経験も資産です。

学生が新NISAをするメリット・デメリット

メリット・デメリット

学生が新NISAをするメリット・デメリットは以下の通りです。

メリットデメリット
夢の実現に近づく
扶養から外れない
仕送りを使える
早いうちから投資の経験を積める
時間と複利を最大限に活かせる
過度な投資は若い時にしかできない経験を失う
稼いでいる話をすると人が寄ってくる
資金が必要で元本保証はない

1つずつ見ていきましょう。

メリット

夢の実現に近づく

新NISAを利用することで、将来の夢や目標の実現に一歩近づくことができます。

例えば、

  • 自分の会社を経営したい
  • 子供がたくさん欲しい
  • 世界一周旅行がしたい   など…

夢を叶えるツールとして、上手く利用しましょう。

かねとも

どんな夢でもOK。

扶養から外れない

新NISAを利用しても、親の扶養から外れる心配はありません。

学生でも安心して投資を続けることができます

かねとも

投資資金のためにバイトしすぎて、扶養を外れないように気を付けて。

仕送りを使える

学生であれば、仕送りの一部を新NISAに投資するのもアリです。

投資をするなら自分の生活だけでなく、仕送りをしている親の生活も厳しくならない範囲でやりましょう。

かねとも

仕送りで投資をするのが、良いか悪いかは別として…

早いうちから投資の経験を積める

学生から投資を始めると早く経験を積めるし、時間と複利を活かせるので、将来の資産運用にかなり有利です。

実際、どれくらいの人が新NISAをやっているのか気になりますよね?

楽天インサイトの調査によると、以下のようになっています。

「新NISA制度」の認知・利用状況割合
内容はよく知らないが、聞いたことがある37.6%
内容も含めて知っており、すでに利用している24.2%
内容も含めて知っているが、利用はしていない20.6%
知らない17.6%
出典:楽天インサイト「資産運用に関する調査」
かねとも

自分の周りは「聞いたことはあるけどやっていない」がほとんど。

時間と複利を最大限に活かせる

利息には複利と単利があります。

複利と単利複利単利
仕組み元本と利息の両方に、さらに利息がつく元本だけに利息がつく
【例】100万円を年利5%で運用したら1年目➡100万円+5%=105万円

2年目➡105万円+5%=110.25万円

3年目➡110.25万円+5%…
得られる利息➡毎年5万円
資産の増加スピード早い遅い

複利なら元本に加えて、利息にもさらに利息がつきます。

長期にわたって複利効果を活用することで、雪だるま式に元本が大きく増える可能性があります。

かねとも

自分の若いときに新NISAがあれば良かったのに…

デメリット

過度な投資は若い時にしかできない経験を失う

新NISAは学生にもおすすめしますが、学生の時にしかできない経験もあります。

例えば、

  • 留学
  • 旅行
  • 友達との交流   など…

学生時代は学業やアルバイト、友人との交流など、多くの経験を積む重要な時期です。

学生時代に過度に投資に集中しすぎると、今しかできない経験を犠牲にする可能性があります。

かねとも

自分は若いとき、1円も貯金しませんでした。

社会人になると学生より経済的には豊かになることが多いですが、時間が拘束されます。

やりたくてもできないことが急激に増えてしまうんです。

投資は学生生活とのバランスを保ち、若い時にしかできない経験を大切にすることも重要です。

かねとも

あのとき、やっておけばよかったと後悔しないように。

稼いでいる話をすると人が寄ってくる

投資で稼いでいる話が広まると、ロクなことがありません。

周りから過剰な関心を持たれたり、こんなリスクがあります。

  • 「○○は稼いでいる」と変な噂をされる
  • 「投資で稼ぐなんてズルい」と妬まれる
  • 「お金を貸してほしい」と借金の依頼が…
  • 「こんな話があるんだけどどう?」と詐欺話が…

稼いでいてもいなくても、投資話は慎重に行い、言ってもいい人か考えて話しましょう。

かねとも

会社では投資の話は絶対しません。

資金が必要で元本保証はない

投資は資金が必要で、元本が保証されていません。

投資は自己責任なので、十分に情報収集をして、生活に困らない範囲で投資しましょう。

かねとも

借金や奨学金を投資に回すのはアウト。

学生の投資失敗例と事前対策

学生注意

投資はできるだけ失敗したくないですよね?

学生や経験が少ないときの投資で起こりやすい失敗例は以下の通りです。

学生の投資失敗例
  • 個人的に紹介された投資をしてしまう
  • 奨学金を投資に使う
  • 短期間で稼ごうとする
  • ネット証券以外で口座をつくってしまう
  • 知識ゼロで投資する

1つずつ見ていきましょう。

個人的に紹介された投資をしてしまう

よくニュースで言われている投資詐欺は、個別に紹介されたうまい話が多いです。

かねとも

こんなワードは絶対アウト。

投資詐欺の甘い言葉
  • 「毎月20%の配当を保証
  • 「1ヶ月で100万円の利益が確実
  • 完全に安全な投資です」
  • 「あなただけの限定オファー」
  • 有名な投資家も推奨」

そんな話があるなら、「なんで自分だけでやらないの?」って思いませんか?

かねとも

投資で「確実・安全」など断言ワードが出てきたらやめましょう。

他人からの投資情報は信頼性が低いことが多く、自分のリスク許容度や投資目標に合わないことが多いです。

投資は他人のアドバイスだけで判断せず、必ず複数の情報源で確認して自分で判断しましょう。

かねとも

きちんとした証券会社を通して投資すれば安心。自分はSBI証券楽天証券を使っています。

奨学金を投資に使う

奨学金は在学中に手に入るので、奨学金を使って投資したくなるかも知れません。

でも、奨学金を投資に使うのは絶対アウト。

奨学金を投資に回して元本割れしたら最悪の場合、学生生活を送れなくなることもあります。

せっかく入学したのに、学費がなくなって退学にならないようにしましょう。

かねとも

奨学金は返済が必要な借金。投資資金は別に確保しよう。

短期間で稼ごうとする

短期間で大きな利益を狙う投資は、予測が難しく失敗するリスクが高いです。

多くの成功した投資家は、長期的な視点で堅実に資産を増やしています。

かねとも

短期間で一攫千金を狙って、高リスク商品に投資して急落したら最悪…

一撃で大きな利益を狙わず、長期的な視点でリスク管理しつつ資産を増やしましょう。

かねとも

自分は15年以上は保有するつもりです。

ネット証券以外で口座をつくってしまう

投資用の銀行口座や証券口座を作るならネット一択です。

かねとも

親や知り合いの紹介でテキトーに口座開設しちゃダメ。

ネット証券は、取扱商品の豊富さ、手数料、アプリの使いやすさなど全然違います。

手数料が安いうえに、24時間いつでも売買や設定変更ができて便利です。

かねとも

同じものを買うなら、安い方を買うのが基本。

まずはネットで銀行口座と証券口座を作り、新NISAだけを開始しましょう。

かねとも

手数料が安いSBI証券楽天証券がオススメ。

知識ゼロで投資する 

勉強って面倒くさいですよね?

その気持ちよくわかります。

ですが完全な知識ゼロで投資を始めると、失敗する可能性が高まります。

かねとも

勉強と言っても、投資の専門家みたいに詳しくなる必要はありません。

全くの初心者に「新NISAって何?」と聞かれたら、大まかに答えられるくらいでOK。

知識があれば、失敗のリスクも減らせます。

例えば、投資話を持ちかけられても「何かおかしいな…」と詐欺に気付きやすくなります。

かねとも

基本的な知識は欲しい。

学生の新NISAはSBI証券か楽天証券を作ろう

SBI?楽天?

新NISAの口座開設は、ネット証券一択です。

ネット証券は、取扱商品の豊富さ、手数料、アプリの使いやすさなど全然違います。

運用や設定もスマホからいつでもできてラクチン。

おすすめはSBI証券楽天証券で、この2つならどちらを選んでも大丈夫です。

かねとも

口座の開設費と維持費は無料だから、作っておこう。

普段から利用している経済圏で決めましょう。

ネット証券主要5社の比較は以下の通りです。

スクロールできます
証券会社こんな人におすすめ公式サイトはこちら開設
口座数
投資信託本数売買手数料最低積立金額クレカ
積立還元率(新NISA)
投信保有
ポイント
貯まるポイント

SBI証券
SBI経済圏の人公式サイト1,200万超2,617本無料100円0.5~3%あり・Vポイント
・dポイント
・PayPayポイント
・Pontaポイント
・JALマイル

楽天証券
楽天経済圏の人公式サイト1,100万超2,561本無料100円0.5~1%あり楽天ポイント

松井証券
使いやすいツール、手厚いサポートがいい人公式サイト150万超1,886本無料100円なしあり松井ポイント

マネックス証券
米国株、中国株、仮想通貨も興味がある人公式サイト260万超1,813本無料100円0.2%~1.1%ありマネックスポイント

auカブコム証券
au経済圏の人公式サイト170万超1,772本無料100円1~2%ありPontaポイント
各公式サイト(2024年5月28日時点・キャンペーン除く・一部対象外や条件あり)
かねとも

自分はSBI証券、妻は楽天証券で運用中。

Q&A

はてな
学生が新NISAをする意味はありますか?

新NISAは、学生でもする意味があります。早期から始めれば、時間や複利を活かしやすいので、将来の選択肢が広がる可能性があります。「叶えたい夢がある」「経済的に余裕がある」「投資が好き・興味がある」人には特におすすめです。将来のインフレ対策にも有効です。

学生が新NISAをすると、親の扶養から外れますか?

いいえ、親の扶養から外れません。そもそも新NISAの利益は非課税なので、扶養控除に関係なく、確定申告の必要もありません。安心して新NISAを始めましょう。

学生で投資資金がない場合はどうすればいい?

例えば、仕送りの一部やアルバイト収入を使って、100円から投資できます。投資資金のために奨学金を使ったり、アルバイトをし過ぎたりして、学業や生活に支障が出ないように注意が必要です。もし今の生活がギリギリなら生活を安定させることから始めましょう。

【まとめ】学生の新NISAはもったいなくない

迷うならやってみよう

学生が新NISAを始めるのは、もったいなくありません。学生でも十分意味はあります。

新NISAの嬉しいポイントは以下の通りです。

新NISAの嬉しいポイント
  • 非課税期間が無期限
  • 投資期限なし(恒久化)
  • 年間合計投資枠360万円
  • 非課税限度額1,800万円
  • 非課税枠が翌年に復活

学生が新NISAをするメリット・デメリットは以下の通りです。

           メリットデメリット
夢の実現に近づく
扶養から外れない
仕送りを使える
早いうちから投資の経験を積める
時間と複利を最大限に活かせる
過度な投資は若い時にしかできない経験を失う
稼いでいる話をすると人が寄ってくる
資金が必要で元本保証はない
かねとも

税金や親の扶養、確定申告を気にせず始められるのはデカい。

新NISAをおすすめする学生・しない学生の判断は以下の通りです。

おすすめする学生おすすめしない学生
叶えたい夢がある
経済的な不安をなくしたい
経済的に余裕がある
投資が好き・興味がある
簡単に稼げると思っている
普段の生活がギリギリ
周りに流されやすい
今すぐやりたいことにお金がかかる

新NISAは100円から始められます。

投資は始めるのが早いほど、時間や複利を活かしやすいので、将来の資産形成や金融リテラシー向上に役立ちます。

あなたが新NISAを始めることに、迷う必要はありません。なるべく早く始めましょう。

かねとも

始めるなら手数料が安いSBI証券楽天証券がおすすめ。

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