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【無職OK】新NISA活用法と注意点・対策を具体的に解説

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新NISA 無職OK

結論から言うと、一部条件を除き無職でも新NISAを利用できます。

新NISAは収入の有無は関係ありません。

無職、学生、専業主婦、パート・アルバイト労働者など、18歳以上で日本国内に住所があれば一部条件を除き利用できます。

この記事でわかること
  • 新NISAを利用できない人
  • 無職が新NISAをするときの注意点
  • 無職におすすめの証券会社

無職で新NISAを利用するにはどのようなメリットや注意点があるのか、不安や疑問を解決しましょう。

本記事は特定の商品の購買や勧誘目的ではなく、情報提供を目的としたものです。投資は自己責任のため、最終判断はご自身でお願いします。

目次

無職でも利用可能な新NISA

無職でも利用可能

結論から言うと、一部条件を除き無職でも新NISAを利用できます。

新NISAは収入の有無に関わらず、無職、学生、専業主婦、パート・アルバイト労働者など、18歳以上で日本国内に住所があれば一部条件を除き利用できます。

新NISAを利用できない人

新NISAは以下の方は利用できません。

新NISAを利用できない人
  1. 2024年1月1日時点で18歳未満
  2. 日本証券業協会に加入の金融商品取引業者(証券会社など)で勤務
  3. 反社会的勢力

【年齢制限】
口座開設には以下の年齢制限があります。

  • 【2024年1月1日時点で18歳未満】➡口座開設不可
  • 【2024年1月1日が誕生日で18歳になる】➡2024年中に口座開設可能
  • 【2024年1月2日以降が誕生日で18歳になる】➡2025年1月1日以降に口座開設可能


【職種制限】
日本証券業協会に加入の企業で働いている人は、新NISA口座を開設できません。

理由は金融商品の販売や取引業務を行う人が、自分の業務に関連する投資で利益を得ることを防ぐためです。


【その他】
暴力団や組織犯罪集団の人は新NISA口座を開設できません。

理由は反社会的勢力の資金源になることを防ぐためです。

証券口座開設時は、反社会的勢力でない確約が必要です。

もし口座開設後に虚偽申告と判明した場合は、取引停止と口座解約になります。

必要書類と手続き

出典:SBI証券

新NISAの口座開設は、オンライン申請が早くて便利です。郵送のメリットはありません。

必要書類と手続き
  • 【マイナンバーカードあり】➡スマホでマイナンバーカードの画像、必要事項を入力でOK。

  • 【マイナンバーカードなし】➡スマホでマイナンバー通知カード&運転免許証などの画像、必要事項を入力でOK。

  • 【郵送】WEBで口座開設を申し込み➡証券会社から送られてくる、「本人確認書類届出書 兼 NISA口座申込書」に必要事項を書いて返送。
かねとも

以前は書類を返送していたけど、今は簡単になりました。

無職で新NISAを利用するときの注意点

注意点

無職で新NISAをするときは、以下のことに注意が必要です。

無職で新NISAを利用するときの注意点
  • 投資資金の確保
  • 余剰資金で行う
  • 長期的に行う
  • 緊急時の対策
  • 少し勉強

1つずつ見ていきましょう。

投資資金の確保

投資資金がないと始まらないので、ないなら稼ぎましょう。

例えば、無職でも派遣の単発バイトで1日1万円くらい稼げます。

週1のバイトなら、1ヶ月で約4万円、1年なら「約4万×12ヶ月=約48万円」。

年間約50万円近く投資できると考えたら、デカいですね。

かねとも

平均的な会社員でも、年間50万の投資はキツいです。

余剰資金で行う

投資は必ず余剰資金で行いましょう。生活費に手を付けてはいけません。

仮に全額なくなっても構わないと思える金額で行います。

かねとも

実家暮らしで、家にお金を入れなくていいなら攻められるけど…

長期的に行う

投資は一攫千金を目指すものではありません。

新NISAは売買後に非課税投資枠が回復するのは翌年なので、短期的な取引に向いていません。

一括投資で持ち続けるか、コツコツ積み立てるかのどちらかです。

かねとも

自分は一括投資と積み立て、どっちもやっています。

緊急時の対策

緊急時の対策は、以下の方法があります。

緊急時の対策
  • 6ヶ月以上の生活費を現金で残しておく
  • 投資商品を部分売却する

実家暮らしで、家にお金を入れなくていいなら話は別ですが、そうでないなら緊急時の対策として生活費の6ヶ月分以上を残しておきましょう。

もし当面の生活費が確保できないなら、投資商品の部分売却を考えておきます。

かねとも

例えば、体調を崩して入院や通院が必要になるかも。

投資商品の部分売却は、一部を売却して必要な金額を確保し、残りの投資商品は引き続き運用できます。

投資商品を売却したら、入金されるまで約1週間~10日間は見ておいた方がベター。

手続きは営業日だけなので、通常の休業日以外にゴールデンウィークや年末年始などの連休は注意が必要です。

かねとも

平日に売ったら4~5日で入金されました。

少し勉強

基本的な投資の知識は必要です。

完全な初心者に「新NISAって何?」と、質問されても答えられるくらいの知識があればOK。

投資の勉強方法は、以下のものがあります。

投資の勉強方法
  • ネットで情報収集
  • 本を読む
  • 金融機関の窓口に相談
  • セミナーや講演会に参加


自分は初心者のときに、無料NISAセミナーに出向いて参加しましたが、あまりにも基礎的すぎ&ネットに落ちている情報だったので物足りませんでした。

しかも無料セミナーは終了後に、勧誘や誘導されることがあります。

かねとも

セミナー主催者もボランティアではないですから。

金融機関の窓口相談でも、ある程度知識がないと向こうの言うことを判断できません。 

セミナーや営業のプロは、勧誘や誘導が本当に上手い。

セミナーを受けたいなら、まずは証券会社のオンラインセミナーにしましょう。各証券会社のサイトから無料で見られることが多いです。

最初は「ネットで情報収集」か「本を読む」かで十分です。

かねとも

全部が悪いわけじゃないけど、窓口相談やセミナーは、ある程度知識がないとカモられるかも。

無職におすすめの証券の選び方

ネット証券比較ポイント

無職でも、手数料の安さ、使いやすさ、サービスを重視して証券会社を選べば、安心して投資を始めることができます。

以下のポイントで証券会社を選びます。

証券会社の比較ポイント
  • 欲しい商品が購入できるか
  • 手数料が安いか
  • サイトやアプリの使いやすいか
  • サービスは充実しているか

1つずつ見ていきましょう。

欲しい商品が購入できるか

ネット証券は豊富な投資信託を扱っています。

店舗型の銀行や証券会社は商品数がかなり少ない場合もあります。

ネット証券なら、欲しい物も見つけやすいし、今後色々な投資をしたくなってもやりやすいです。

かねとも

絶対ネット証券一択です。

手数料が安いか

投資の手数料は金融機関で違います。

手数料は買ったり売ったりするときの売買手数料だけでなく、商品を管理・運用してもらうための信託報酬もかかります。

信託報酬は商品を保有している間、払い続けます。

ネット証券なら売買手数料も無料が多いし、店舗を持たないのでコストをおさえられるため信託報酬も安いです。

かねとも

同じものを買うなら、安い方を買うのが基本。

サイトやアプリの使いやすいか

今はPCやスマホで投資をするのは当たり前です。

でもサイトやアプリが使いにくかったらイライラしますよね?

設定はどうするのか、どこかに何があるのか、など直感的に使えればめんどくありません。

かねとも

以前はよくイライラしていました。

サービスは充実しているか

金融機関によっては無料で情報を提供していたり、初心者サポートが充実していたりします。

金融機関の情報は信頼度が高いので、無料でも役に立つことが多いです。

クレカ積立なら、クレカポイントと投資信託保有ポイントが貯まりやすいのでバカになりません。

かねとも

迷ったら自分の経済圏を選びましょう。

無職におすすめのネット証券5選

かねとも

2024年5月時点での情報です。

スクロールできます
証券会社こんな人におすすめ公式サイトはこちら開設
口座数
投資信託本数売買手数料最低積立金額クレカ
積立還元率(新NISA)
投信保有
ポイント
貯まるポイント

SBI証券
SBI経済圏の人公式サイト1,200万超2,617本無料100円0.5~3%あり・Vポイント
・dポイント
・PayPayポイント
・Pontaポイント
・JALマイル

楽天証券
楽天経済圏の人公式サイト1,100万超2,561本無料100円0.5~1%あり楽天ポイント

松井証券
使いやすいツール、手厚いサポートがいい人公式サイト150万超1,886本無料100円なしあり松井ポイント

マネックス証券
米国株、中国株、仮想通貨も興味がある人公式サイト260万超1,813本無料100円0.2%~1.1%ありマネックスポイント

auカブコム証券
au経済圏の人公式サイト170万超1,772本無料100円1~2%ありPontaポイント
各公式サイト(2024年5月28日時点・キャンペーン除く・一部対象外や条件あり)

以下のような人は、SBI証券か楽天証券を選びましょう。

  • どの証券会社がいいか分からない
  • 自分の経済圏がない
  • いずれ新NISA以外の投資もするかもしれない
  • 大手がいい
かねとも

自分は新NISAでSBI証券、旧NISAで楽天証券を使っています。

1つずつ見ていきましょう。

SBI証券

SBI証券
出典:SBI証券
かねとも

SBI証券はSBI経済圏の人におすすめで、日本で最も人気のあるネット証券会社の一つです。

個人取引シェアはNo.1(2024年5月時点)。

ポイントサービスが充実していて、以下のポイントがたまります。

SBI証券で貯まるポイント
  • Vポイント
  • dポイント
  • PayPayポイント
  • Pontaポイント
  • JALマイル

投資商品が豊富で手数料が低く、初心者~上級者まで幅広い投資家におすすめの証券会社です。

楽天証券

楽天証券
出典:楽天証券
かねとも

楽天証券は楽天経済圏の人におすすめです。

楽天経済圏はポイント制度が充実していて、取引ごとに楽天ポイントが貯まります。

楽天ポイントで株や投資信託を買えるので、普段の買い物で貯めた楽天ポイントを使って、少額からの投資もOK。

サイトも直感的に使えて分かりやすいのでストレスなし。

楽天銀行と楽天証券をひもづければ、普通預金金利が年0.1%(税引き後0.079%・300万円まで)になり、お得です。

初心者~上級者まで幅広い投資家におすすめの証券会社です。

かねとも

SBI証券とトップの座を争っています。

松井証券

松井証券
出典:松井証券
かねとも

松井証券は、使いやすいツールがいい人、手厚いサポートが欲しい人におすすめです。

サポートは、証券業界の問合わせ窓口格付けで、13年連続で最高評価の「☆☆☆(三つ星)」を獲得し高評価。

還元率は業界最高水準で、投資信託を保有し毎月エントリーすれば投信残高ポイント(松井ポイント)が最大1%もらえます。

松井ポイントは、以下のポイントと交換できます。

交換できるポイント
  • dポイント
  • PayPayポイント
  • Amazonギフトカード

松井ポイントはポイント交換だけでなく、3,000種類以上の商品と交換も可能です。

松井証券はMATSUI Bankとひもづけると、円普通預金金利が年0.2%(税引き後、年0.159%、2024年5月時点)と、かなりお得です。

かねとも

年0.2%はかなり高金利。

マネックス証券

マネックス証券
出典:マネックス証券
かねとも

マネックス証券は、米国株、中国株、仮想通貨にも興味がある人におすすめです。

とくに米国株の取引で優れていて、低い取引手数料や高機能な取引ツールで、投資家のニーズに幅広く対応しています。

マネックスカードの投資信託の積立では、還元率が最大 1.1% (1.1%は5万円まで)になりお得です。

マネックスポイントはネット銀行の中でも高還元率で、投資信託や仮想通貨の買付や以外にも、以下のポイントに交換できます。

マネックスポイントから交換できるポイント
  • Vポイント
  • dポイント
  • Pontaポイント
  • nanacoポイント
  • WAONポイント
  • Amazonギフトカード
  • ANAマイル
  • JALマイル

ポイント還元率が最大 1.1% (1.1%は5万円まで)と高く、ポイント交換先も豊富なため、投資初心者にもおすすめです。

auカブコム証券

出典:auカブコム証券
かねとも

auカブコム証券はau経済圏の人におすすめです。

au PAYカードの投資信託の買付(10万円まで)なら、1%のPontaポイントが還元されます。

さらに投資信託の月間平均保有残高に応じて、毎月Pontaポイントがたまります。

以下のサービスを連携すればするほど、円普通預金金利が年0.23%(税引き後、年0.18%、2024年5月時点)となるため、かなりお得です。

連携させるとお得なサービス(2024年5月時点)
  • auカブコム証券(+年0.10%)
  • au PAY(+年0.05%)
  • au PAYカード(+年0.05%)
  • auじぶん銀行(通常利用・年0.03%)

    【合計】最大年0.23%(税引き後、年0.18%)
かねとも

auユーザーは、たまらないですね。

Q&A

Q&A
無職でも新NISA口座を開設できますか?

無職でも新NISA口座を開設できます。開設できない人は以下の通りです。

  1. 2024年1月1日時点で18歳未満
  2. 日本証券業協会に加入の金融商品取引業者(証券会社など)で勤務
  3. 反社会的勢力
かねとも

無職でもほとんどの人ができます。

無職で投資を始めるのは不安ですが、リスクを抑える方法はありますか?

はい、あります。リスクを抑える方法は以下の通りです。

  • 少額からの積み立てる
  • 毎月一定額を投資する
  • インデックスファンドや債券など、リスクが低めの商品に分散投資する
かねとも

残念ですがリスクゼロにはなりません。

新NISAを使って投資を始めるために、何から勉強すれば良いですか?

新NISAで投資を始めるためには、以下のような知識が必要です。

  • 【投資の基本】投資の仕組み、リスクとリターンの関係、分散投資の重要性
  • 【投資商品について】インデックスファンド、債券、ETFなどの特徴や選び方
  • 【新NISAについて】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い、非課税枠など
かねとも

完全な初心者に「新NISAって何?」と、質問されても答えられるくらいの知識があればOK。

【まとめ】無職でも新NISAは利用できる

まとめ

新NISAは無職で収入がなくても利用できる、資産形成の有力なツールです。

投資にはリスクがありますが、適切な知識と戦略で、長期的な資産形成を目指すことができます。

生活費とのバランスを保ちながら、リスク管理しつつ運用しましょう。

かねとも

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